Lehetőségek a nyugdíjazásig
Hogyan juthat a nyugdíjpénztári megtakaráshoz a nyugdíjazás előtt?
Harminchat havi tagdíj befizetését követően (3 éves tagsági viszony betöltése után) kedvező kamatozású tagi kölcsön igényelhető. A tagsági viszony alatt a kölcsönfelvétel többször ismételhető amennyiben az előző kölcsön maradéktalanul visszafizetésre került.
10 éves várakozási idő letelte után a hozamot adómentesen veheti fel és befizetéseivel tovább takarékoskodhat nyugdíjas éveire.
A 10 éves várakozási idő letelte után a tőke összege is felvehető részben vagy egészben, de ebben az esetben ez adóköteles jövedelemnek minősül és szociális hozzájárulási adó is terheli. Kedvező azonban, hogy a 12. évtől sávosan évente 10%-kal csökkent az adóalap mértéke, a tagsági viszony 21. évétől viszont az egyéni számlára legalább 21 éve befizetett tőke is adómentesen felvehető.
A 10 éves várakozási idő letelte, illetve a nyugdíjkorhatár elérése után az egyéni számlaegyenleg 50%-a hitelintézettel kötött szerződés fedezeteként felajánlható.
2025. január 1-jétől 2025. december 31-ig a nyugdíjpénztári megtakarítás ingatlancéllal is igénybevehető.
Tagi kölcsön igénybevétele
A pénztártag részére tagi kölcsön első ízben a hároméves – tagdíjjal rendezett – tagsági viszony elérésekor nyújtható. Felső határa az egyéni számlaegyenleg 30%-a. A tagi kölcsön kamata évi 4% és egyszeri, 3.000 Ft-os eljárási díj, valamint az utalási költség kerül levonásra folyósításkor.
A kölcsönt kamataival együtt egy év alatt a pénztártag választása szerint a futamidő végén egy összegben, vagy havi törlesztéssel kell visszafizetni.
Feltételei:
- Legalább hároméves tagdíjjal rendezett tagsági viszony.
- A korábban felvett tagi kölcsön maradéktalanul visszafizetésre került.
Nem nyújtható tagi kölcsön:
- ha a korában felvett kölcsön nem került visszafizetésre és a hátralék a pénztártag egyéni számlájával szemben érvényesítésre került,
- ha a pénztártag bejelentette kilépési vagy átlépési szándékát,
- ha a tagnak tagi lekötése van.
A tíz éves várakozási idő utáni lehetőségek
A 10 éves várakozási idő letelte után dönthet, hogy maradjon-e továbbra is pénztártag, vagy összegyűlt megtakarításait idő előtt pénzzé tegye-e.
A nyugdíjpénztári megtakarítás elősorban hosszú távra, a pénztártag nyugdíjazásáig szól. Fő célja, hogy a nyugdíjkorhatár elérése után a társadalombiztosítás keretében kapott nyugdíj összegét kiegészítse járadék, kombinált, egy összegű, vagy részkifizetés formájában.
A tagság fenntartása mellett a 10 éves várakozási idő eltelte után igényelhető az adómentes hozam, mely lehetőséggel három évenként élhet a pénztártag.
A tagság fenntartása mellett 21 éve befizetett tőke adómentesen igényelhető.
További rendszeres tagdíjfizetés és a tagság fenntartása mellett igényelhető az egyéni számlaegyenleg maximum 85%-a.
A tagság megszüntethető, de ebben az esetben a tőke adóköteles jövedelemnek minősül és szociális hozzájárulási adó is terheli. Kedvező azonban, hogy a 12. évtől sávosan évente 10%-kal csökkent az adóalap mértéke.
