Hogyan juthat a nyugdíjpénztári megtakaráshoz a nyugdíjazás előtt?

Harminchat havi tagdíj befizetését követően (3 éves tagsági viszony betöltése után) kedvező kamatozású tagi kölcsön igényelhető. A tagsági viszony alatt a kölcsönfelvétel többször ismételhető amennyiben az előző kölcsön maradéktalanul visszafizetésre került.

10 éves várakozási idő letelte után a hozamot adómentesen veheti fel és befizetéseivel tovább takarékoskodhat nyugdíjas éveire.

A 10 éves várakozási idő letelte után a tőke összege is felvehető észben vagy egészben, de ebben az esetben ez adóköteles jövedelemnek minősül és szociális hozzájárulási adó is terheli. Kedvező azonban, hogy a 12. évtől sávosan évente 10%-kal csökkent az adóalap mértéke, a tagsági viszony 21. évétől viszont az egyéni számlára legalább 21 éve befizetett tőke is adómentesen felvehető.

A 10 éves várakozási idő letelte, illetve a nyugdíjkorhatár elérése után az egyéni számlaegyenleg 50%-a hitelintézettel kötött szerződés fedezeteként felajánlható.

2025. január 1-jétől 2025. december 31-ig a nyugdíjpénztári megtakarítás ingatlancéllal is igénybevehető.

Tagi kölcsön igénybevétele

A pénztártag részére tagi kölcsön első ízben a hároméves – tagdíjjal rendezett – tagsági viszony elérésekor nyújtható. Felső határa az egyéni számlaegyenleg 30%-a.  A tagi kölcsön kamata évi 4% és egyszeri, 3.000 Ft-os eljárási díj, valamint az utalási költség kerül levonásra folyósításkor.

A kölcsönt kamataival együtt egy év alatt a pénztártag választása szerint a futamidő végén egy összegben, vagy havi törlesztéssel kell visszafizetni.

Feltételei: 

  • Legalább hároméves tagdíjjal rendezett tagsági viszony.
  • A korábban felvett tagi kölcsön maradéktalanul visszafizetésre került.

Nem nyújtható tagi kölcsön:

  • ha a korában felvett kölcsön nem került visszafizetésre és a hátralék a pénztártag egyéni számlájával szemben érvényesítésre került,
  • ha a pénztártag bejelentette kilépési vagy átlépési szándékát,
  • ha a tagnak tagi lekötése van.

A tíz éves várakozási idő utáni lehetőségek

A 10 éves várakozási idő letelte után dönthet, hogy maradjon-e továbbra is pénztártag, vagy összegyűlt megtakarításait idő előtt pénzzé tegye-e.

A nyugdíjpénztári megtakarítás elősorban hosszú távra, a pénztártag nyugdíjazásáig szól. Fő célja, hogy a nyugdíjkorhatár elérése után a társadalombiztosítás keretében kapott nyugdíj összegét kiegészítse járadék, kombinált, egy összegű, vagy részkifizetés formájában.

A tagság fenntartása mellett a 10 éves várakozási idő eltelte után igényelhető az adómentes hozam, mely lehetőséggel három évenként élhet a pénztártag

A tagság fenntartása mellett 21 éve befizetett tőke adómentesen igényelhető.

További rendszeres tagdíjfizetés és a tagság fenntartása mellett igényelhető az egyéni számlaegyenleg maximum 85%-a. 
A tagság megszüntethető, de ebben az esetben a tőke adóköteles jövedelemnek minősül és szociális hozzájárulási adó is terheli. Kedvező azonban, hogy a 12. évtől sávosan évente 10%-kal csökkent az adóalap mértéke.

Ingatlancélú kifizetés

2025. január 1-jétől 2025. december 31-ig minden pénztártagnak lehetősége van a 2024. szeptember 30-ig egyenleg erejéig nyugdíjpénztári megtakarítását felhasználni az alábbi típusú célokra:

  1. Banki lakáscélú- és szabad felhasználású jelzáloghitelek törlesztésére, előtörlesztésére és végtörlesztésére.
  2. Munkáltatói lakáscélú kölcsön törlesztésére, előtörlesztésére és végtörlesztésére.
  3. Új lakáscélú hitel felvételéhez az önerő biztosítására.
  4. Otthonfelújításra, a Magyarországon lévő lakás és lakóház építésének, korszerűsítésének, felújításának, bővítésének támogatására (a törvényben meghatározott támogatható építési tevékenységek részletes listáját jelen levél melléklete tartalmazza).
  5. Magyarországon lévő lakás vagy lakóház megvásárlására.
  6. Magyarországon lévő lakás és lakóház építkezési helyéül szolgáló építési telek megvásárlására.
  7. Otthonépítésre, a Magyarországon lévő lakás és lakóház építésének támogatására (a törvényben meghatározott támogatható építési tevékenységek részletes listáját jelen levél melléklete tartalmazza).

Lakáscélú kifizetés abban az esetben igényelhető, ha az ingatlan az ingatlan-nyilvántartás alapján a pénztártag vagy házastársa vagy gyermeke(i) teljes vagy részleges tulajdonában áll, vagy a hitelszerződés illetve adásvételi szerződés következtében a tulajdonába kerül.

A kifizetés iránti kérelmet és a szükséges dokumentumokat, számlákat 2025. január 1-jétől 2025. december 31-ig legfeljebb három alkalommal lehet benyújtani (akár tömbösítve), az önkéntes nyugdíjpénztár a beadást követő 60 napon belül köteles teljesíteni a kifizetéseket.

A lakáscélra történő kifizetés iránti kérelem kitöltése nem jelenti a tagsági jogviszony megszűnését.

A Vasutas Nyugdíjpénztár az ingatlancélú felhasználás időtartamára, ügyélszolgálati időben ingyenes számon biztosít tájékoztatást a 06-80-980008 számon.

További információk érhetőek el a magyar kormány alábbi honlapján, ahol a gyakran ismételt kérdések (GYIK) és az azokra adott válaszok találhatóak meg az Önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások felhasználhatóságával kapcsolatban: https://kormany.hu/hirek/tajekoztato-az-onkentes-nyugdijpenztari-megtakaritas-egyeni-dontesen-alapulo-lakascelu-felhasznalasanak-szabalyairol-frissitve

A lakás és lakóház építés-, korszerűsítés-, felújítás-, bővítés- tekintetében támogatható építési tevékenységek részletes listája:

  1. Víz-, csatorna-, elektromos-, gáz-közműszolgáltatás bevezetése, illetve belső, illetve külső hálózatának kiépítése vagy cseréje,
  2.  fürdőhelyiség, illetve WC létesítése olyan lakásban, amely nem rendelkezik ilyen helyiséggel,
  3. fűtési rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, ideértve a megújuló energiaforrások alkalmazását is,
  4. az épület külső festése, színezése, valamint szigetelése, utóbbinál, ideértve a lábazatszigetelést, a hő-, hang-, illetve vízszigetelési     munkálatokat,
  5. a külső nyílászáró beépítése, cseréje, redőny, árnyékoló, spaletta, rovarháló, biztonsági rács felszerelése vagy cseréje, párkány, küszöb létesítése, cseréje vagy felújítása,
  6. tető cseréje, felújítása, szigetelése,
  7. égéstermék-elvezető építése, korszerűsítése,
  8. klímaberendezés beépítése, cseréje,
  9. napkollektor, napelemes rendszer telepítése, cseréje,
  10. belső tér felújítása, ideértve
    10.1.  a lakás helyiségeinek belső fali, padló-, födém- vagy álmennyezeti burkolat készítését, cseréjét, felújítását, festését, tapétázását,
    10.2.  a galériaépítést,
    10.3.  a belső lépcső kialakítását és cseréjét,
    10.4.  a szaniterek beépítését vagy cseréjét,
    10.5.  a villanykapcsolók és -dugaljak kialakítását és cseréjét,
    10.6.  a belső nyílászárók, belső párkányok, küszöbök beépítését, cseréjét vagy felújítását,
    10.7.  a lámpák vagy világítótestek beépítését vagy cseréjét,
  11. a lakással azonos ingatlan-nyilvántartási helyrajzi számon található épület, nem lakás céljára szolgáló helyiség (így különösen: nyári konyha, mosókonyha, tároló) felújítása,
  12. kerítés építése,
  13. gépjárműtároló építése vagy nyitott gépkocsibeálló kialakítása,
  14. terasz, loggia, erkély, előtető építése,
  15. térburkolat, illetve külső lépcső készítése, cseréje,
  16. télikert kialakítása,
  17. akadálymentesítési munka;
  18. alapozási szerkezet megerősítése,
  19. beépíthető bútor vagy konyhai gép beépítése, cseréje,
  20. használati melegvíz rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, ideértve a megújuló energiaforrások alkalmazását is,
  21. szabályozott szellőzési rendszer kialakítása, korszerűsítése vagy elemeinek cseréje, valamint
  22. szennyvíz tisztítására és elhelyezésére szolgáló egyedi szennyvízkezelő berendezés vagy tisztítómezővel ellátott oldómedencés műtárgy telepítése vagy cseréje,
  23. építőanyag beszerzése.